理財教育非單一制式，需要依照孩子的性格與傾向，給予不同引導與陪伴。
孩子的金錢觀，往往在日常生活中一點一滴養成。有人天生精打細算，也有人樂於大膽嘗試；有人安分守己，有人則偏向即時享樂。理財教育並非單一制式，而是需要依照孩子的性格與傾向，給予不同的引導與陪伴。王友民老師設計的「金錢觀小測驗」，幫助父母快速掌握孩子的理財特質，進而在生活中找到合適的機會教育切入點，讓孩子在理解金錢的同時，也培養責任感與長遠眼光。
你家孩子是「精打細算」、「積極大膽」、「安分守己」還是「自我滿足」的類型？因材施教，是教育不變的準則之一，在理財教育領域，同樣適用。了解孩子，進而找出合適的教養對策，是理財教育的重點。不妨跟孩子一起做個小測驗，看看孩子的金錢觀屬於哪一種類型。
每個孩子都有不同的先天氣質，也都在不同的後天環境中成長，自然有著不同的面貌，觀察、理解孩子，是理財素養教育的第一步。
日常生活中，與理財素養相關的情境五花八門，孩子也會做出各種決定。「但若大人留心，還是能找出某一種傾向的。例如孩子花錢是比較隨意、或比較謹慎，拿到零用錢是會很happy的花掉、或都投到撲滿中。面對不同傾向的孩子，大人當然要有不同的對策，」已擔任兒童理財講師逾15年的王友民這樣說。
機會教育才能更貼近孩子需求
王友民從兆豐金控副總經理一職退休後，自行開設科智聯合會計師事務所。在資本市場深耕多年的同時，他也因為想教會孩子正確的金錢觀，抽空投身兒童理財素養教育，在《國語日報》等單位寫專欄、當講師，甚至出版桌遊。
王友民觀察逾千名孩子後，用「歸納法」設計出簡單的金錢觀小測驗，將孩子分為「精打細算」、「積極大膽」、「安分守己」、「自我滿足」等四大類型，希望有助於大人理解孩子。畢竟，先掌握孩子的狀態，大人心裡有譜之後，才能讓日常生活的機會教育更貼近孩子的需求。
你家孩子是哪一型？
第一類：精打細算型→開源指數高、支出指數低
王友民說明，這類孩子已經會存錢，擁有基本的理財觀念。假如孩子存款已經超過1000元，爸爸媽媽不妨帶孩子去郵局或銀行，開一個屬於自己的帳戶，讓孩子慢慢有機會感覺到「複利」的力量。也可以讓孩子知道，只要未來認真讀書、努力工作，同時學習正確的理財知識，就會比其他人更有機會成為小富翁或小富婆。平日也可多鼓勵孩子投資自己，為未來儲備更多能量。
第二類：積極大膽型→開源指數高、支出指數高
這類的孩子，已經清楚「付出才有收穫」的道理，明白可以靠自己的努力賺錢，但還不認為存錢是件要緊事。王友民建議，大人可以引導孩子養成存錢習慣，平常先練習把一部分的零用錢存起來，讓孩子試著把眼光放長遠，明白小錢也能積少成多。
第三類：安分守己型→開源指數低、支出指數低
此類型的孩子屬於「乖寶寶」，不會亂花零用錢，也會存錢，教養重點除了讓孩子持續存錢的好習慣，還可以多引導孩子探索自己的志向。王友民建議，可以帶著孩子多認識各行各業的工作內容，鼓勵孩子積極了解自己的專長和興趣，朝志向努力學習。如果孩子想做些「投資自己」的事情（如學習特定事物、買書），大人也不妨多支持。
第四類：自我滿足型→開源指數低、支出指數高
王友民直言，這類孩子整體態度比較消極，是最令人擔心的一型，常出現領到紅包或零用錢就全部花光光的窘境，甚至還會羨慕同學可動用的錢比較多、吃喝穿用比較好等等。他強調，可以讓這一型的孩子多了解家中大人的工作內容，明白「賺錢不易」、花錢前得想一下，也要找機會引導孩子思考未來的生涯方向。
測測孩子的金錢觀
跟孩子一起看看下面這些題目，如果答案為「是」，就在框框中打個勾。
【開源指數】
1、我知道壞掉不能用的電腦，可以賣給資源回收場換錢。
2、如果多付出一些勞力可以獲得更多零用錢，就算有點辛苦，我也會很樂意去做。
3、我會慢慢存錢去買一件喜歡的東西。
4、我知道我的學費、伙食費、交通費、零用錢等等，都是爸媽辛苦工作賺來的。
5、我很期待成年之後，能夠靠自己工作賺錢。
6、我心中已經有未來想從事的工作或人生目標，而且願意付出心力去實現。
7、我想知道從事哪一種工作，可以獲得比較多的收入。
8、把錢存在郵局或銀行，一年後可以獲得利息。我會願意把存錢筒裡的錢，存進郵局或銀行裡。
9、跟買彩券中獎比起來，我更喜歡腳踏實地工作、每個月賺取穩定的金錢。
【支出指數】
10、我現在年紀還小，不需要存錢。
11、我蒐集了許多偶像商品或遊戲商品。
12、我的零用錢常常不夠用。
13、零用錢不夠時，我會向同學借錢。
14、我不清楚零用錢都花在哪裡。
15、看到想買的東西，我會要求爸媽一定要買給我。
16、同一枝原子筆，甲商店賣15元，隔壁的乙商店賣20元，我覺得價錢差不多，就算在乙商店買也沒關係。
17、朋友向我借錢忘了還，我不敢請他還我錢。
18、我很少注意有沒有關緊水龍頭或是電燈開關。
◆ 打勾一題得一分，分別算出「開源指數」與「支出指數」的得分。
◆ 參考下圖，分別以「開源指數得分」跟「支出指數得分」，找出交叉點，看看落在哪一個象限。例如，某位孩子
的「開源指數」4分、「支出指數」8分，那就屬於「自我滿足型」。
