婚姻幸福的關鍵不在忍讓，而是這樣談錢！她用4個帳戶分清責任和愛｜最新資訊

當你經濟獨立了之後，人格才會獨立。任何人都應該要有能力好好養活自己，好好照顧孩子，就彷彿自己是「單身」跟「單親」一樣。

摘要

作者分享4個家庭財務的帳戶配置法，將家庭支出與個人存款區分開來。想經營和諧的伴侶關係，必須與另一半好好討論金錢觀、有明確的家庭分工，最重要的是保持經濟獨立。

要打造個人財務穩健配置跟家庭財務網，不同帳戶的配置是關鍵，越重要的錢越要鎖起來；下面就分享我們家的4個不同用途的帳戶，以及如何和另一半好好談錢、好好用錢、好好經營彼此的未來生活。

伴侶間明算帳，是為了彼此生活得更舒服

我們家庭支出分配的大原則，是由先生負責「需要」的部分，例如必須的開銷（食、住），包含水電、瓦斯、房貸和周末聚餐等等。我則是負責「想要」的部分，也就是衣、行等等。

家庭旅遊是由「開心帳戶」支出，因為有2個小孩，那就2人各自負責一個孩子的學費，簡單又乾脆。

上述帳戶的前提是，自己的錢跟家裡需要用的錢不要搞混，至於要不要跟另一半一起投資或是將收入並在一起計算，我的答案永遠都是「不用」。經濟獨立是作為成熟成年人的基本條件。

這邊想表達的，並不是鼓吹大家藏私房錢，而是當你經濟獨立了之後，人格才會獨立。

任何人都應該要有能力好好養活自己，好好照顧孩子，就彷彿自己是「單身」跟「單親」一樣，我認為有這樣的能力，才有條件去談對等的關係。

我想特別對女性讀者說說自己開始投資理財以來的感想。熱門影集《童話故事下集》在2025年初掀起很大的討論浪潮，不少未婚女性發現，一直以來都誤會結婚證書帶來的是安全感，但真正的安全感其實來自婚後的經濟獨立。

女性經濟獨立，可以保護自己和重要的家人，加上經濟來源如果完全依賴家庭或另一半，生活將變得十分脆弱。

在關係裡的經濟獨立，能提高妳的話語權跟選擇權，這也是我很強調經濟要自主的關鍵。

4種不同的帳戶，從投資、旅遊和教育基金都有
帳戶類型	用途說明	金額
火箭帳戶	累積資產專用：核心資產放這裡，也可視為還沒金帳戶，專門用來投入到金融市場。	個人每個月收入的 30%。
開心帳戶	旅遊／創造回憶：家庭旅遊金，或是家裡可能有大型家電添購換新就從這裡支出。	每人每個月各撥款5000元。
果園帳戶	能採收、也能播種的家庭共同帳戶：若有共同貸款可以從這裡撥款，孩子的保險費也從這裡撥款，投資加碼的錢也從這裡來。	每人每個月各撥款6000元。
鐵塔帳戶	非必要不去動用：為小孩存的子女教育金。	每人每個月各撥款5000，等於替孩子1個月定期定額扣款1萬。
資料來源：《翻轉月光焦慮的理財必修課》／幸福文化

雖然我強調要保有經濟獨立自主，但這跟共組家庭並不衝突，只要雙方事先約定好、討論過就行。

謹記在這段關係裡，伴侶雙方就是合夥人、就是隊友，彼此的目標是共同的，也就是要這間公司（這個家）長期發展向上且穩定，各自都是公司股東，彼此要有責任感。

上述的4個帳戶，除了火箭帳戶是個人投資用之外，其他都是屬於家庭共同帳戶，也就是雖然經濟獨立，但共識就是各自在需要負責的範圍一起持家。

像是玩樂帳戶，我們會一起討論國旅或是出國，疫情之後一家4口出國一趟就要15∼20萬。若改成國旅，則可以全家住飯店、一泊二食20次，一年也不需要玩20次那麼多。抓個8次，旅遊經費就降到8∼10萬，一樣是創造回憶，所需要的金額就不同。

用果園帳戶裡支出大型家電，指的是萬元以上的產品，像是電視和洗衣機這種大型家電我們會一起討論，但大部分是我決定之後從果園帳戶出錢。

一般家電像是我曾經看到一個很美的奶茶色氣炸鍋，放在廚房看了好療癒，由於我有經濟能力，無需跟先生討論就自己埋單了。先生則是想要一台火力強大的微波爐，那就由他自己埋單。

我們家雖然平日晚上不開伙，但小孩上學的餐具或是在家吃早餐的話，一樣會有待洗的碗盤，洗碗原先是先生的工作，他就選擇由他個人埋單一台洗碗機來替他該做的工作。這種平等且和諧的關係，不只是健康且舒服，更不會因為計較誰付出得多少而產生爭執。

在台灣的法律，夫妻婚後所有財產為「共同財產制」，如果真的分道揚鑣，法律上給彼此的保障是剩餘財產分配權，雖然是權利，但我看過太多翻臉跟翻書一樣的案例，不願意給的要走上訴訟之路，耗時耗錢也耗心力。

有一種方式是在婚前去約定個別財產制，也就是在婚姻關係中，夫妻之間經濟完全獨立，互不干涉，針對家庭要用的錢共同約束規則即可。

家中金錢支出是否公平分擔，並不是維繫和諧關係的唯一解方，希望各位在跟另一半溝通的同時，可以去理解在談論金錢跟經濟負擔分配的背後，如何看待彼此的付出，以及雙方對彼此的期待是否有達成共識，這才是最重要的。